发现并及时制止他人代办电子银行业务的案例

一、案例经过

网点经办柜员小A在办理电子银行业务时，与现场管理员老D一起双人发放U盾，此时现场管理人员老D在仔细核对客户身份证时发现客户所持的并非为本地的证件，而是省内的身份证号码，且照片与来人有点不太像。回想起近期接到的上级行相关案例的通报要求，两柜员立即对客户是否为本人进行了再次核对和询问，结果果然令人大吃一惊！原来来办理业务的客户并非身份证的本人。但此刻，该笔业务的银行卡、电子银行（网银和手机银行）、U盾、口令卡以及汇款套餐等业务已全部办理完毕。此时，现场管理人员老D没有将U盾等介质交接出去，而是要求柜员立刻现场注销所有已开通的电子银行业务，将U盾和口令卡等及时作作废处理，并与客户协商销卡。但该客户只同意注销电子银行却不同意销卡，因为他见已办理的卡尾号为59818，这对他们生意人来讲很吉利，随后便不顾网点工作人员的劝阻，持卡和证件立即离开网点。

该网点工作人员随即跟随此人来到附近的一家手机大卖场。通过一番沟通，原来该客户听朋友说，银行的电子银行结合汇款套餐业务对他们生意人来说很是经济方便，于是他就想帮自己的小舅子（也就是某手机大卖场的老板）也办张卡并相应开通电子银行功能。该业务的确得到了老板的真实授意，并非私自假冒代办，并且其本人也不知道银行非本人不能办理此项业务的要求，只以为凭身份证就可行。巧合的是，柜员小A在身份证审核时又将相貌相近的两人误认为同一人，所以才出现案例开头的一幕。

最后，该网点继续做通客户的工作，在多方努力协助下，终于取得了客户的理解，客户表示次日就到网点将此卡销户，等老板回来后再重新办理。目前，此卡尚未发生任何业务，风险隐患已被及时地防范和处置。

二、案例分析

此案例是一起典型的非主观恶意代办电子银行事件，虽然网点经办人员核对了身份证，但缺乏科学合理的审核技巧，仅靠肉眼长相辨别或脸形轮廓识别，造成一些风险隐患的产生。其中，现场管理人员起到了很好的第二道防线作用。在该网点的持续跟踪下，此事件也得到了及时的正确处置。这表明，在当前形势下我们要进一步加强柜员培训，加强对身份证件本人办理的再核实，始终坚持机器与人工的综合运用，科学识别各类身份证件，将风险防控堤坝牢固向前延伸，防止类似案例的再次发生。

三、案例启示

（一）广而告知，在受理环节加强本人办理和防诈骗的风险提示，宣传折页、银行网站栏目、申请表式醒目位置要有提示，特别对电子银行非本人办理的风险提示，让客户知道电子银行只能本人办才安全可靠。

（二）坚持及时传达学习上级行下发的文件通知和业务案例，及时传达到一线柜员和现场管理人员；要静下心来深入学习，认真培训流程，要求员工签字备案，将培训和学习长效化管理。

（三）进一步强化远程、现场管理人员履职，使授权审核不仅仅是盖章，而要真正审核、仔细把关，管理人员对柜员的初审情况进行台帐式考评，奖罚分明，在制度建设上和流程执行上真正守好案防第二道生命线。