外资银行在中国的发展前景

财税经贸２０１３年７期（中）　外资银行在中国的发展前景　王晶晶　（渤海大学文理学院辽宁锦州１２１ｏｏｏ）　摘要：随着中固经济高速发碾。金融生态环境不断改善，国际贸易总额不断扩大，中国成了外资银行业务拓展的重要目标。中资银行应善于从其市场经营反营销策　略中取长补短，总蛄经验，吸取教训。不断调整和完善自己的市场经营战略。　关键词：外资银行前景中国　一、外资银行在中国的发展　当外国机构或个人出资在我国成立银　行或我国银行中外国资本占控股权时，该银　行就被我国称为外资银行。即指依照中华人　民共和国有关法律、法规，经批准在中华人　民共和国境内设立的机构。根据《中华人民　共和国外资金融机构管理条例实施细则》规　定。本文将香港特别行政区、澳门特别行政区　和台湾地区的金融机构在中国内地设立和　营业的银行机构也归人外资银行范畴。　从２００６年１２月ｌ１日起，我国取消了　对外资银行开展业务的地域及其他限制，向　其开放境内公民人民币业务。随着我国银行　业全面对外开放，中资银行与外资银行在本　土的竞争日趋激烈。从当初形容的“狼来了”　到如今。外资银行并没有抢走中资银行固有　的市场份额。反而在很多方面，中外资银行　一起把市场这个蛋糕做得更大了。如今四大　国有银行全部上市，其中中国工商银行还摇　身一变成为全球市值最大的商业银行，这其　中固然与中国经济在过去十年蓬勃发展以　及发源于美国的金融危机有一定关系，但不　可否认，中国银行业的改革开放，不但改善　了中国银行业竞争力，甚至还在很大程度上　改变了世界金融版图。与此同时我们还应清　醒的看到外资银行进入中国也带来了诸如：　“外资银行抛售中资银行股权从中盈利并　造成一定的市场恐慌…‘一些外资银行高风　险的个人理财业务使客户落入陷阱”等一系　列负面效应。从未来发展趋势上看外资银行　在中国的发展势头会不断加强，与中国经济　的关系会越来越紧密，中资、外资银行的市　场博弈将会是长期存在的。　二、外资银行的优势　近十年来，外资银行资产年均复合增长　率达到１９％；利润年均复合增长率达到２６％，　这无不得益于外资银行自身所具备的优势，　下面我们将进一步分析。　１．资金雄厚和完善的制度　与中资银行冗余臃肿的政策相比，外资　银行以花旗为例。拥有上百年的历史，已经　拥有雄厚的资金支持，完善的体制制度和高　效率的工作流程。例如在风险评估和内控优　势方面，作为从事跨国经营的商业银行，各　外资银行拥有成熟、完整、高效的风险评估　和风险控制机制，并能确保各外资银行在高　风险和信息化的经营环境中，防范各种金融　风险，实现其安全性、流动性和盈利性的经　营目标。加上长期市场风雨的冲击和悠久的　跨国经营历史，为其高层管理部门积累了丰　富和有效的风险控制经验。　２．产品和品牌优势　有明确的市场定位，重视产品的创新，　在科学分析客户和细分市场基础上，推出具　有吸引力的多样化产品。发达国家的商业银　行的金融创新意识强，在有效防范风险的前　提下，鼓励金融创新，并将金融创新能力的　高低，作为衡量银行竞争力的重要因素。比　如，汇丰银行在内地推出以港币和美元为主　的固定利率按揭贷款业务，并且固定利率贷　款的利息是低于浮动利率贷款利息的。永　亨、东亚、恒生等银行甚至通过贴息业务抢　夺人民币的房贷业务。据有效数据统计，内　资银行现有的房产信贷产品只有２６０多种，　而外资银行的信贷产品多达２万多种。重视　品牌形象的建设，注重产品的标准化和一致　性，实施品牌战略，增强品牌产品在社会公　众中的吸引力。　三、外资银行在中国利润低的原因　１＿夕　资银行缺乏网点的支撑　外资银行由于在华开设年限短，网点　少。网点少，存款就少，存款少，贷款自然　就少。加上最近几年整体市场经济的形势不　太乐观。零售业务盈利受损便会进一步导致　网店扩张迟缓，陷入恶性循环。　求政府的保护。　２．金融衍生品遭到质疑　伴随着金融危机的来临，外资银行最为　人熟知的金融衍生品一夜之间被视为“毒　物”。负面新闻频出，外资银行信誉遭到质　疑。　３．服务创新不平衡，注重高端客户，忽　视普通客户　以花旗为例，对公业务服务的是跨国企　业和大型企业，对私业务服务的是存款达到　５Ｏ万以上的大客户。从某一程度来说，仅关　注了高端客户而忽视了普通客户。而随着进　入中国市场的外资银行数量不断增加，而在　跨国公司和大型企业有限的市场数量下，必　然导致竞争的加剧，每家外资银行的单位市　场份额趋向递减。　４．产品创新不足，同质化严重　外资银行原有优势在于高端理财、银行　卡和网上银行等业务，然而中资银行学的很　快，迅速赶超。这就导致了银行间产品及服　务同质化严重，外资银行的原有优势难以发　挥，中国五大行的盈利能力主要依靠国内垄　断和政策支持，外资银行难以寻　四、外资银行在中国的发展前景　１．差异化发展不断突出　中国银行业竞争日趋激烈，走与中资银　行差异化发展之路，实现中外资银行的良性　互动。主要体现在三个方面：首先，外资银　行已经在全球市场业务、人民币国际化相关　服务、衍生产品等领域积累了一定的优势。　未来外资银行将进一步巩固这些领域的优　势。其次，外资银行根据国家政策的导向和　内外经营环境的变化，适时开拓新的业务领　域，丰富和完善银行的产品线。最后，对于　尚未获得业务资质的领域，外资银行积极争　０８１　取放开的同时，正在客户、系统、人员等方　面做好充分的准备。　２．外资银行并购中资银行的案例将大幅　度减少　究其原因，一是一些外资行在限售期后　大幅减持中资行股权获取暴利，引起国内舆　论争议；二是学术界对海外战略投资者提高　中资行公司治理水平、科技水平存不同看　法；其三，次贷危机后，外资行自顾不暇，　光环破灭，中资行已不再盲目崇拜外资行的　经验。　３．一些外资行已完成中国境内机构布局　并采取本土化策略　东亚、汇丰、恒生等外资行在中国境内　分行数已达１５个以上，多于所有城商行分　行数，在东部沿海地区机构铺设已基本完　毕，正在向中西部地区扩展。目前，港资、　新资、美资等外资行大多采用了本土化的发　展战略。预计今后有更多欧资和韩资银行采　用本土化发展策略。　４外资行市场准人将越来越广泛　一些外资行已经具备发行借记卡的资　格，下一步外资行拓展的重点应是信用卡业　务。一部分外资独立法人银行提出Ａ股上市　及发行次级债的要求。例如，东亚（中国）　已经公开表达了Ａ股上市的希望。外资银行　业务准入水平将与中资银行相同。　５．理财业务、国际业务竞争将越来越激　烈　在过去。外资行不能从事人民币业务，　中资银行与外资银行之间的关系是互补关　系。现在，外资行机构和业务准入越来越宽　松，中资银行和外资银行之间的关系已是竞　争关系。外资行的强项是贸易融资、理财业　务，随着越来越多的外资行的进入，上述两　项业务竞争将越来越激烈。　五、总结　综上所述。当前在华外资银行的经营状　况良好，业务增长速度较快，但整体所占市　场份额很小。营业性机构以分行形式为主，　也有一些外资行已完成中国境内机构布局　并采取本土化策略。随着中国银行业的全面　开放，外资行市场准人将越来越广泛。对外　资银行非审慎性监管措施的取消，外资银行　将在更加平等的基础上与中资银行竞争，希　望更加能够发挥促进竞争，提高银行业整体　效率的作用。　参考文献：　【１］普华永道会计师事务所．２０１２年外资银行在　中国ｆＪ］．新金融，２０１２；８　【２】张智慧．在华外资银行的发展现状及监管体　系．财经科学，２００６．　作者简介：王晶晶（１９９３一），女，辽宁抚顺，本　科，国际经济与贸易（国际金融），研究方向：国际　金融