理财案例分析

陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年32岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住揭阳，双方的父母身体都还好，不需要他们负担。

陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月的生活费用大约8000元。

他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，房屋按揭款10年，每月供1万元左右，目前按揭款还剩85万。 银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股市，投入约15万，目前还剩市值11万。

陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还想在最近两年再生一个儿子。

自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基金、保险等理财工具，可是一直没有行动。

那么今天你是第一次来到陈先生家里，为陈先生的财务做规划 场景：第二次见面，前次已经获得客户的这些信息

主管考核要点：语言表达能力，气氛掌控能力，异议处理能力，财务问题诊断、子女教育和养老规划、基金定投、资产配置、101产品介绍，促成动作

案例二，

王小姐今年31岁。在一家外资企业任部门主管的她，月收入约10000元。

但工作繁忙，一直没有时间和心情谈婚论嫁，于是单身到现在。而且王小姐坚持“女性应经济独立”的观点，即使将来嫁人，她也希望能够保持独立的财务状况，因此个人的养老、医疗问题就摆在王小姐面前。

王小姐在2004年买了一套房子自住，目前市值约120万元，尚余10万元贷款未还。

最近两年股市火爆，王小姐没有炒股，但是买了不少基金，目前市值约6万元，此外还有12万元银行存款。

王小姐目前买的基金都是指数型的，今年股市前景未测，她担心指数型基金业绩不佳又风险较大，有意赎回再购买其他基金，不知是否有必要？如果要购买其他基金，买哪种基金比较合适？

王小姐每月日常支出约4000元，另外每年给父母2万元，此外还有约1万元用于旅游。王小姐单位上有三险一金，但她没有购买商业保险，最近在考虑购买医疗险和养老险，但不知道是否两种都有必要购买，购买多少合适？

王小姐正好听过财商人生的一场讲座，经过电话预约，你们约好了在中心城的星巴克见面 详谈。

场景：第一次见面，从朋友处已经获得客户的这些信息

主管考核要点：语言表达能力，气氛掌控能力，异议处理能力，财务问题诊断、子女教育和养老规划、基金定投、资产配置、101产品介绍，促成动作

学员描述在以上的两个案例中，请您选择一个作为通关题目，并模拟现实，目的是让客户认识你 认识公司 从客户的数据中发掘需求点之后切入需求，并对客户的疑问尝试解答，并要注意自己要有促成的动作。