北京银行业务

银行承兑汇票

【业务简介】银行承兑汇票是由在承兑行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑，保证在汇票到期日无条件支付圈定金额的票据行为。客户可在我行授信额度内缴存一定比例的保证金后申请签发承兑汇票，经我行承兑后，客户可将票据交付收款人办理结算，我行在票据到期日见票即无条件支付确定金额给收款人或者持票人。

【适用对象】适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

【业务特点】

1、提高企业信用程度，降低交易风险；2、手续简单、期限灵活；3、降低企业融资成本；4、相对于贷款可以有效监控资金的用途。

【办理条件】申请企业的基本条件：

1、能够提供具有法律效力的购销合同及我行要求的其他材料；2、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；3、与本行信贷关系良好，无贷款逾期记录；4、能够提供相应的担保，或按照要求提供一定比例的保证金；5、必须是在受理承兑业务银行所在地注册的企业、贷款卡有效。

银行承兑票据贴现

【业务简介】银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人，在汇票到期日之前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。

【适用对象】针对流动资金需求。我行办理贴现的票据仅限于国有商业银行县、市支行、全国性商业银行支行承兑的银行承兑汇票或经总部认可的其他商业银行分行承兑的银行承兑汇票。

【业务特点】

1、可对持票人授信，也可对出票人授信；2、手续简便；3、利率灵活。

【办理条件】

一、在我行开立存款账户的法人以及其他经济组织；二、贴现申请人具有良好的信誉和还款能力；三、与出票人或者直接前手之间具有真实、合法的商品交易关系；并提供与其直接前手之间的商品交易合同、增值税发票和商品发运单据及复印件。

贷款

按用途分类

流动资金贷款

【业务简介】该类贷款是为了满足企（事）业单位、各种经济组织在生产经营、投资等活动中所产生的临时性或季节性的资金需求而发放的一种中、短期贷款。

【业务特点】短期贷款的期限为一年以内（含一年）。中期贷款的期限为一年以上，五年以下（含五年）。长期贷款的期限为五年以上。贷款利率严格按照中国人民银行及我行规定的贷款利率档次与浮动标准执行。

固定资产贷款

【业务简介】固定资产贷款是指由银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。根据用途不同可以分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业服务业网点设施贷款等。

【业务特点】固定资产贷款应符合国家产业政策要求，专款专用。

房地产开发贷款

【业务简介】房地产开发贷款是指对房地产开发企业发放的，用于房屋建造、土地开发过程中经营需要的具有固定资产性质的贷款。

【业务特点】房地产开发贷款应根据开发建设项目的实际资金需要测算贷款期限和数额，最长期限不超过3年（含）。

汽车消费贷款

【业务简介】汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。

【业务特点】汽车消费贷款期限最长不超过5年，其中对出租汽车公司、汽车租赁公司的贷款期限最长不超过3年；对企事业单位的贷款期限最长不超过2年；汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。

法人商业用房按揭贷款

【业务简介】法人商业用房贷款(以下简称贷款)系指贷款人向购买自营商业性用房的企（事）业法人发放的贷款。

【业务特点】贷款利率按照中国人民银行及我行规定的贷款利率执行。

按担保分类

信用贷款

【业务简介】系指以借款人的信誉发放的无担保贷款。

短期信用贷款：期限在一年（含）以内的无担保贷款，主要用于流动资金贷款。

中长期信用贷款：期限在一年（不含）以上的贷款。

【适用对象】适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

一般法人保证贷款

【业务简介】系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以法人单位承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

短期一般法人保证贷款：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。

中长期一般法人保证贷款：一年（不含）以上。

【适用对象】人民币，适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

专业担保公司和担保基金担保的贷款

该贷款是指由专业担保公司和担保基金担保的贷款。

担保公司保证贷款

【业务简介】系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以专业担保公司承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

短期专业：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。

中长期专业：一年（不含）以上。

【适用对象】适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

【注意事项】我行认可的专业担保公司包括北京中关村科技担保有限公司、北京首创投资担保有限责任公司、北京中科智担保有限公司、中国经济技术投资担保有限公司、华夏金谷担保有限公司、中投信用担保有限公司。

担保基金担保贷款

【业务简介】系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以担保基金保证在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

短期担保基金贷款：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。

中长期担保基金贷款：一年（不含）以上。

【适用对象】适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

抵押贷款

【业务简介】系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

短期/中长期抵押贷款：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。

短期/中长期抵押贷款：一年（不含）以上。

【适用对象】适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

【注意事项】我行认可的专业资产评估机构包括北京首佳房地产评估有限公司、北京鸿天涉外评估有限

责任公司。

经营性物业抵押贷款

【业务简介】经营性物业抵押贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其自有（包括自行建设或收购所得）并具有独立处置权的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入和借款人其他合法收入作为还本付息来源的贷款。

【适用对象】经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的大型商业营业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店和综合商业设施等物业形式。

质押贷款

【业务简介】系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

短期质押贷款：一年（含）以内，，主要用于流动资金贷款。

中长期质押贷款：一年（不含）以上。

【适用对象】适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。

存款业务

单位活期存款

【业务简介】单位活期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在银行办理的不规定存期，单位随时可以采用进行转账或支付的存款。

活期存款可存放于基本账户、一般账户、临时账户和专用账户。

【适用对象】企业、事业、机关、社会团体等，主要用于结算资金的运用。

【业务特点】单位活期存款账户可以办理现金通存、转账通存通兑、跨网点通存通兑以及系统内资金汇划业务。

【注意事项】支票的真假和印鉴的真伪。客户转账金额超过一定金额要进行核实。

单位定期存款

【业务简介】单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位按照银行规定的存期存入的存款。

单位定期存款采用利随本清的计息方式。

【适用对象】企业、事业、机关、社会团体等单位。

【业务特点】单位定期存款的期限为三个月、半年、一年、二年、三年、五年，起存金额为1万元，多存不限。单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。定期存款到期一次性计息，利随本清。提前支取按活期利率计息。单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。

【注意事项】单位定期存款的支取只能以转账方式将存款转入，定期存款不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。

单位通知存款

【业务简介】单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

【适用对象】企业、事业、机关、社会团体等单位。

【业务特点】通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知并约定支取存款金额，七天通知存款必须提前七天通知并约定支取存款金额。单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），银行按人民银行公布的通知存款利率水平和实际存期计息，存期内遇利率调整分段计息，利随本清。通知存款可以多次支取但余额不得低于起存金额。

【注意事项】不得将通知存款用于结算或从通知存款账户中提取现金。支取通知存款时，须出具通知存款存单并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，部分支取的银行重新打印存单，全额支取的收回证实书。

单位协定存款

【业务简介】企、事业单位、机关团体、个体工商户等单位在银行开立结算账户后与银行签定《协定存款合同》，在结算账户基础上与开户银行签订协定合同并设定存款起点，起点以下余额我行按企业活期存款利率计付利息，超过起点留存部分按国家规定的协定存款利率计付利息。

【适用对象】企业、事业、机关、社会团体等单位。

【业务特点】单位协定存款的最长期限为一年。凡在我行办理协定存款的客户，其结算账户中最低余额起点为人民币50万元。单位结算账户中50万元（含50万元）以下的存款余额，按企业活期存款利率计付利息；50万元以上部分存款余额，按协定存款利率计付利息。单位协定存款按清户日挂牌公告的利率计息，按季结息。

【注意事项】票据及结算凭证收费、印鉴的真伪。

保险公司协议存款

【业务简介】保险公司协议存款是指中资保险公司法人与商业银行法人之间办理的存款。

【适用对象】中资保险公司法人和全国社保基金理事会。

【业务特点】保险公司在银行的协议存款按单位存款利率计息；保险公司协议存款仅限于五年以上（不含五年）存款，最低起存金额为3000万元，利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准由双方协商确定。协议存款凭证可用作融资抵押物。

【注意事项】银行办理协议存款，须按月向中国人民银行备案。

负债业务

外汇生息资产存放

【业务简介】外资银行营运资金的30%作为生息资产可存放在中资银行。我行作为一家充满生机和活力的股份制商业银行，非常重视此项业务合作，并郑重承诺提供同业优惠利率及一流的服务。

【适用对象】外资银行国内分行。

【业务特点】大额外汇存款（300万美元以上）的利率可以由双方商定。我行可为客户提供6个月至5年不同期限的存款报价，并且存款利率可根据客户需要选择浮动利率或固定利率。

浮动利率存款的存款期限6个月至5年，可按3个月或6个月LIBOR利率减12.5个基本点，并按浮动期限结息。根据客户与我行全面业务合作情况，该种存款利率还可适当优惠。

固定利率存款的存款期限6个月至5年，利率按同业市场利率掉期（SWAP）中间价减20个基本点计息，每半年付息一次。

【注意事项】获得优惠存款利率，同时结合我行外汇理财业务，获得更高收益；本业务无风险。

人民币生息资产存放

【业务简介】外资银行人民币生息资产可以以两种形式存在：一是六个月以上定期存款；二是人民币国债。

【适用对象】可办理人民币业务的外资银行国内分行。

【业务特点】定期存款：在人民币定期存款利率只能按照人民银行有关规定执行的情况下，我行可通过其他业务合作提供回报。例如，可提供利率更为优惠的人民币借款，降低外资银行筹资成本。

人民币国债投资：我行可向外资银行提供人民币债券结算代理业务，代理外资银行购买人民币债券，并提供信息咨询服务等。

【注意事项】由专家进行债券投资咨询，获得较高收益；定期存款无风险，债券投资具有一定的市场风险。

同业存放

【业务简介】同业存款业务是指各商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构与我行开展的存款业务。

【适用对象】各商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融。

【业务特点】我行信誉卓著，经营业绩突出，银行同业可以放心在我行存放同业款项，满足与我行业务往来的清算需求，并为资金运用提供更多的渠道。

各金融同业存放于银行的资金，用于清算需求。

【注意事项】满足资金清算需求，提供资金运用渠道，无风险。

协议存款

【业务简介】按照中国人民银行现行规定，协议存款只针对部分特殊性质的资金办理。目前包括保险资金、社保资金、养老保险基金和邮政储蓄资金。我行根据政策标准和本行资产负债管理要求，办理上述资金的协议存款。

【适用对象】保险公司、社保理事会、省级社保经办机构事业法人以及邮政储汇局。

【业务特点】保险公司协议存款期限为5年以上（不含5年），最低起存金额3000万元，存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准由双方协商确定。保险公司协议存款凭证可用作融资质押物。

社保基金办理协议存款业务，必须经人民银行批准，社保理事会可按照有关规定，与我行办理协议存款，期限5年以上（不含5年），最低起存金额为5亿元，利率由双方协商确定。

养老保险个人账户基金协议存款为省级社保经办机构事业法人与我行办理，协议存款期限5年以上（不含5年），最低起存金额为5亿元，利率由双方协商确定。

本行办理邮政储蓄资金协议存款，存款期限3年（不含3年），最低起存金额3000万元，为邮政储蓄资金提供保值增值，提高收益率。

【注意事项】提供优惠存款利率，保障资金的保值增值，风险在于市场利率的波动。

融资业务

同业授信

我行拥有科学的评价系统，可为同业提供丰富的授信项下服务。同业金融部在对客户的业务和财务主要

指标综合分析的基础上，评定信用等级，根据信用等级和公司规模，相应确定授信额度和授信期限。同业客户只要符合授信标准并在我行有良好业务合作记录，即可向我行提出授信申请。

本外币资金拆借和借款

【业务简介】我行作为全国银行间同业拆借市场的资深成员，以成熟的业务系统和极富经验的专业人士，合法合规开展同业拆借业务和外资行人民币借款业务，满足双方的短期资金需求和贷款头寸需求。

【适用对象】各商业银行、中外合资商业银行、证券公司、信托投资公司、财务公司及外资银行。

【业务特点】为同业提供网上网下4个月以下人民币拆借，为外资银行提供120天以上的人民币资金借款。

利率市场化，通过人行系统实现资金迅速划拨。

【注意事项】解决国内金融同业短期头寸问题和外资行人民币贷款资金缺口问题；风险点在于利率完全市场化，期限越长，利率风险越大。

信贷资产转让

【业务简介】本业务指我行与政策性银行、商业银行、财务公司、信托投资公司等金融机构以已经存在的贷款合同为基础，相互协商后签署信贷资产回购或转让合同，以约定的价格、在约定的期限内转让金融信贷资产的行为。

【适用对象】政策性银行、商业银行、财务公司、信托投资公司及外资银行等具有贷款业务资格的金融机构。

【业务特点】本业务种类包括信贷资产买卖和信贷资产回购，前者指交易双方根据协议卖出、买入信贷资产，后者指信贷资产所有者在卖出信贷资产时承诺在未来特定时间以双方约定的价格无条件回购所卖出的信贷资产。通过信贷资产转让，可以充分发挥金融机构的整体力量，实现优势互补，达到改善信贷资产结构、

合理规避资产负债监管指标、提高信贷资产流动性和经营效益最大化等目的。

【注意事项】可满足同业资金4个月以上短期资金需求，达到资本充足率要求，优化信贷资产结构，提高收益并扩大客户群；本业务风险较小。

票据转贴现

【业务简介】对各商业银行贴现的票据进行转贴现。

【适用对象】各商业银行、农村信用社及财务公司。

【业务特点】我行是全国票据市场的积极参与者，拥有经验丰富、高效精干的票据交易队伍。作为北京地区票据业务量第一的银行，我行在同业中率先成立了票据中心，实现了票据业务的集中处理，保证了票据业务的安全、高效和快捷，为客户提供最完善的票据融资服务。

满足票据持有人的资金回流，加速资金周转。

【注意事项】可提高票据贴现行的资金流动性，获得收益，本业务风险较小。

代理签发银行承兑汇票

【业务简介】开立银行汇票为企业开展异地业务提供了可靠的结算方式。我行乐于为客户提供结算支持，可根据同业要求为其指定的客户代为开立银行承兑汇票，代为办理异地票据结算业务。

【适用对象】地区性商业银行、农村信用社及财务公司。

【业务特点】为无开立银行承兑汇票资格的金融同业提供结算支持，帮助其拓展和巩固客户资源，提升服务水平，促进业务开展。

【注意事项】满足地区性银行机构的业务开展及客服需求，增加收益，本业务风险较小。

担保业务

【业务简介】我行根据审慎原则，合法合规开立担保函、备用信用证、信用见证等信用担保业务，为企业业务发展提供便利。相应的，本行亦可接受同业提供的担保，为其客户和双方共同客户提供信用支持。

【适用对象】各商业银行及农村信用社。

【业务特点】为银行客户提供担保，以银行信用为保障满足其业务发展的需要。

【注意事项】提供丰富的业务服务品种，提高银行影响力和声誉，增加收入；风险点在于客户可能的违约情况为银行带来的代偿风险。

本外币互存

【业务简介】本外币互存指银行间以本币存款换取外币存款，满足双方对本币或外币的资金需求。我行人民币头寸充裕，如果银行同业有人民币存款需求，可以与我行办理本外币互存。

【适用对象】银行同业。

【业务特点】本产品为银行间业务，人民币利率根据人行规定要求，外币利率双方协商确定，汇率以当期外汇牌价为指导确定。

【注意事项】有助于双方调节本外币存款结构，获取更高收益，扩大合作范围；存在利率和汇率风险。

银团贷款（同业）

【业务简介】银团贷款又称辛迪加贷款，是指获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，

按照相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一贷款人提供的贷款或其他授信。

我行多年来牵头或参与众多银团贷款项目，经验丰富，愿与同业共同开发国内市场，共享收益。

【适用对象】政策性银行、商业银行、农村信用社、财务公司。

【业务特点】与传统的双边贷款相比，银团贷款具有以下特点。

（1）所有成员行的贷款均基于相同的贷款条件，使用同一贷款协议。（2）牵头行根据借款人、担保人提供的资料编写信息备忘录，以供其他成员行决策参考，同时聘请律师负责对借款人、担保人进行尽职调查，并出具法律意见书，在此基础上，银团各成员行进行独立的判断和评审，做出贷款决策。（3）贷款法律文件签署后，由代理行统一负责贷款的发放和管理（4）各成员行按照银团协议约定的出资份额提供贷款资金，并按比例回收贷款本息，如果某成员行未按约定发放贷款，其他成员行不负责任。

【注意事项】金融机构牵头或参加银团贷款，将充分利用银行业的整体优势和资源，合作拓展国内国际市场，有利于资产业务的开展并合理控制信贷风险，避免同业恶性竞争，同时有利于自身声誉和影响的提高；由于份额分散，风险也相应分散，且项目本身均为符合国家产业政策的大型基础建设项目，风险较低。

中间业务

代理国际结算

【业务简介】我行为SWIFT成员，与120多家国际银行建立了代理行关系，建立了覆盖全球主要国家和地区的国际结算网络，可提供快捷安全的资金收付，同时提供业务咨询服务，加快资金周转，节约成本，完善银行同业客户服务能力。

【适用对象】银行同业。

【业务特点】为银行同业提供国际结算支持，满足其客户服务需求

【注意事项】获得国际结算能力，加快资金周转，为客户提供更完善的服务，提高影响力，扩大客户资源；本业务无风险。

券商业务

证券交易结算资金清算业务

【业务简介】我行拥有存管银行业务的全部资格，具备丰富的客户交易结算资金存管业务经验，可开立客户交易结算资金专用存款账户，结算公司清算备付金账户和自有资金专用存款账户，为资本市场机构客户提供全面安全的资金管理。

【适用对象】券商、结算公司

【业务特点】为券商提供账户管理，资金清算和资金托管，券商获得超额准备金存款利率；无风险。

【注意事项】券商必须在存管银行开立客户交易结算资金专用存款账户，在主存管银行开立自有资金专用存款账户，一个券商只允许开立一个自有资金专用存款账户。

结算公司在一家结算银行只能开立一个清算备付金专用存款账户。

代销企业债

【业务简介】我行可代理销售优质企业客户发行的企业债券，满足公司业务发展的资金需求，增强企业竞争实力。我行的良好信誉，必将对企业债销售带来最佳的影响力。

【适用对象】银行以外的机构和个人客户。

【业务特点】由AAA级企业发行的企业债，安全性和收益性都有极高的保障，可视为准国债。

【注意事项】获得高于国债的利息收益，可流通企业债还可获得流通价差收益；风险点在于企业债的市价波动，到期还本付息可能性受企业经营业绩的直接影响。

企业债和可转换债券担保

【业务简介】债券担保属于融资性担保业务，我行可凭借自身信誉为企业发行人民币债券（包括可转换债券）提供担保。凭借良好的信誉和突出的经营业绩，我行提供的担保服务将显著提升债券的信用等级。

【适用对象】大型企业。

【业务特点】由银行为企业债的信用等级加点，以银行信用提高投资者的信心。

【注意事项】提供丰富的业务服务品种，提高银行影响力和声誉，增加收入；风险点在于客户可能的违约情况为银行带来的代偿风险。

委托理财业务

【业务简介】我行代理销售证券公司的委托理财计划是指根据证券公司设计推出的理财产品，利用我行的销售网络、清算系统及客户资源，代理销售及提供有关的售后服务。我行的良好声誉，会极大的提升投资者的投资信心。

【适用对象】证券公司、机构和个人投资者。

【业务特点】我行为投资人提供的服务有代理出具委托合同、代收委托款、代理发放红利、代理提前赎回、代理资金结算等。

【注意事项】由券商组织专业人士对资本市场进行深入研究并进行投资，可获得较高收益，但存在较大风险，本金和分红无绝对保障。

第三方存管

【业务简介】客户交易结算资金第三方存管是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。

【适用对象】我行原有的银证通客户、银证转账客户。

【业务特点】网上随时查询本企业证券交易资金账户余额、银证转账交易的当日明细和历史名细，并提供打印、下载等多项实用功能。实时完成网上银证转账交易，实现投资者证券交易结算资金的定向划转，保证投资所需资金的高效调配。适用于进行证券市场投资的机构客户，以及其他企业网上银行客户或潜在客户。

实时查询本企业在证券公司开立的证券资金账户的余额和交易明细信息；

实时完成银行转证券、证券转银行交易双向转账交易；

方便企业实时监控投资资金动向；

满足企业对投资资金高效运作的要求。

【注意事项】作为存管银行，仅对存放在我行的证券公司开立的客户交易结算资金汇总账户中的资金安全负责，并根据证券公司指令及时进行资金划转。

基金业务

代销开放式基金

【业务简介】我行开发的基金代销系统运行稳定安全，通过该系统，可受理基金开户、认购、申购、赎

回、分红、转换等全部投资代理业务，投资者可在我行各营业网点享受到方便快捷的开放式基金销售服务。我行代理开放式基金业务，将极大的促进基金发起人的基金销售。

【适用对象】机构和个人投资者。

【业务特点】通过银行网点实现基金公司的基金销售，为投资者提供基金各方面的专业化咨询，帮助客户合理选择基金品种，规避风险。

【注意事项】收益较高，以基金专业人士的运作来为投资者获得资本市场收益；具有市场风险。

直销代办

【业务简介】本业务是指在客户表明有意购买开放式基金的情况下，我行客户经理协助客户和基金公司直销人员，通过基金公司直销系统，办理完成客户开户、购买基金及交易，充分利用我行网点优势，方便客户投资基金项目。

【适用对象】机构和个人客户。

【业务特点】由银行协助基金公司的销售，扩大基金销售渠道，方便客户购买基金产品。

【注意事项】收益较高，以基金专业人士的运作来为投资者获得资本市场收益；具有市场风险。

保险业务

保险兼业代理

【业务简介】我行与多家保险公司建立了保险兼业代理关系，代理保险公司授权的保险业务，包括代收保费、代卖保险、代理支付保险理赔金，利用我行众多的网点和高素质的营销队伍宣传推广保险公司产品，为广大投保人提供全方位的保险理财服务。保险公司可降低营销成本，有效拓展客户资源，提升企业和产品

的知名度。

【适用对象】个人、机构投资者和金融机构。

【业务特点】一站式服务，代理保险收费、赔付、办理质押贷款等全方位保险业务服务。投资者可以灵活选择不同保险公司的多种产品，同时银行也可为客户量身定做保险理财计划。

【注意事项】获得各家保险公司的多种产品，同时享受银行其他金融产品和服务；存在银行人员保险专业知识缺乏带来的可能影响。

信托业务

代理资金信托计划资金收付

【业务简介】此业务指我行接受信托投资公司的委托，通过我行营业网点，代理销售资金信托产品。在代销结束后，根据委托公司的指令，将销售募集资金划付至指定银行账户，或代为行使资金托管职责，为投资人提供信托收益分配和信托资金到期兑付等一系列服务。

【适用对象】信托投资公司、机构和个人投资者。

【业务特点】利用我行128家网点和高素质的营销人员，可极大的促进信托公司信托计划的营销，解决销售渠道和客户资源问题，并为银信合作的更广泛开展打下基础。

【注意事项】信托产品的收益和损失都由信托财产承担，投资者的收益或损失具有不确定性。

“及时予”系列是面向处于成长成熟阶段，具有良好发展前景的中小型企业而推出的，提供包括担保公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样化担保方式，解决中小企业经营过程中资金短缺状况的系列融资产品。

及时予-文化创意贷款案例

H文化公司成立于2004年，是一家设计、研发、制作、营销于一体的文化创意中小企业。

2005年时向我行申请贷款时，该企业处于亏损状态，且连续向多家银行申请贷款均未获得支持。考虑到该企业具有北京奥运会特许生产商和特许零售商资格，以及具有强大设计研发能力、敬业企业文化精神，我行对其发放了首笔200万元贷款。

在获得我行贷款支持后，H文化公司圆满完成了北京奥运会徽章类产品的相关设计、研发、销售，其中以鸟巢废钢设计制作的鸟巢模型得到市场极大追捧，仅2008年北京奥运会项目该企业的销售额达6亿元。2008年3月，在我行400万英镑保函支持下，H文化走出了国门、获得2012年伦敦奥运会特许商资格。

及时予-瞪羚计划贷款案例

北京D科技股份有限公司成立于2001年，是中关村园区的中小高新技术企业，以系统集成、应用软件开发为主要业务。

2003年北京银行为D科技股份有限公司发放首笔1000万元流动资金贷款以来，企业相继在我行办理银行承兑汇票等多项业务，并且将主要结算业务、结售汇等国际业务逐步转入我行办理，在我行开立了基本账户，成为使用我行多种产品，价值贡献度较高的忠诚客户。

在北京银行金融服务支持下，短短几年间，该企业已经发展成为一家拥有10亿元资产、800余名员工的系统集成商，2006年底主营业务收入达到6亿元人民币，主营业务收入年均增长55%以上，特别是经过企业的不懈努力，于2006年8月成功在国内A股上市，这标志着该企业由一家名不见经传的小企业发展成为具有一定知名度和影响力的全国性企业。

及时予-知识产权质押贷款案例

某公司是一家以开发高新技术生态产品，集设计、开发、生产、营销和对外贸易于一体的综合型、科技

型进出口公司，主营服装、床上用品、纺织品等产品的设计、制造与销售，其自主开发的天然竹纤维材料获得国家专利，系列产品也已列入“北京火炬计划项目”，其某产品商标具有广泛的市场知名度。得知该公司融资需求后，北京银行为其发放200万元的商标权质押贷款，帮助公司迅速扩大国内市场份额。

及时予-中国节能减排融资项目贷款案例

低温余热项目融资案例

某公司的新型干法水泥生产线纯低温余热发电项目是我行首笔中国节能减排融资贷款项目，通过对该项目技术方案、设备、项目实施方、最终用户等各方面的细致考察，采用科学信贷技术手段对项目潜在风险进行分析界定后，我行设计了综合的融资方案和风控措施，于2007年11月为其审批通过2笔合计3200万元的节能减排融资项目贷款，以支持其建设2条新型干法水泥生产线纯低温余热发电项目。在我行信贷支持下，该项目于2008年7月完工，投产运行、实现并网发电。截至2008年12月末，该项目发电总电量1402万千瓦时，实际取得电费收入618万元（含税），每年可节约近2万吨标准煤，减少CO2排放4.9万吨，对减少环境污染和温室效应具有非常重要的意义。在21世纪亚洲金融年会绿色融资分论坛上，我行信贷支持的该项目荣获了“2008中国十佳绿色信贷项目奖”。

“创融通”系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批效率，以多种担保方式适应企业现状，引入政府政策支持，全力助推中小企业成长。

创融通-留学生创业贷款案例

D科技有限公司是由德国某大学博士袁先生回国创办的高新技术企业，袁博士同时任该公司的法人代表。袁国文先生1997-2004期间在德国斯图加特大学环保研究所任研究员，2004-2005.7期间任德国TAWA公司技术总经理，其在城市环境保护特别是城市污水处理方面具有丰富的专业知识和管理经验。

D科技有限公司是在2005成立的，注册资本200万元，该公司主要经营产品为“一体式反冲洗膜生物反应器”，是一种分离技术，通过外界提供的压差使得净化后的废水能顺利地通过膜成为渗透液，活性污泥和有机物被截留在生物反应器中。该技术与传统技术相比，具有很高的净化效果和实用性价比；D公司自成立之

日起就主要承担了国家863计划中资源环境技术领域水污染控制技术与治理工程中的雨污联合调控及强化处理技术研究与工程示范子课题研究开发任务。

公司成立后即承接了顺义区新农村建设试点村污水处理项目，由于项目需要前期垫付资金用于材料采购和产品生产，公司面临资金短缺的困境，此时公司从留学生创业园得知我行关于对留学生创业企业融资支持的政策，及时找到了我行和中关村科技担保公司，随后在公司提供的企业相关资料和财务资料信息后，我行与担保公司及时到企业进行了贷款调查，通过我行留学生人员贷款的绿色通道审批，2007年8月31日我行对该公司发放了50万元的流动资金贷款，及时的缓解了公司原材料采购的流动资金压力，为企业顺利完成顺义新农村项目提供的极大帮助。

通过留学生人员创业贷款产品，该公司及时获得了我行贷款融资，解决了临时资金短缺的困境，并且为该公司进一步扩大经营生产提供了帮助，同时我行也将根据该企业不同时期的经营发展程度，为公司提供配套的融资产品服务，真正把小企业德威华泰（北京）科技有限公司扶持发展成“小巨人”。

创融通-小额担保贷款案例发布日期：2009-12-11

张女士，毕业于北京某大学，曾供职于多家民营企业，2005年选择了自主创业，成立了一家科技公司，种植美国大杏仁。为推广种植，她在房山关闭煤矿地带建立及山区丘陵地区发展示范基地，雇佣当地农民，并开展前期培训，让农民掌握种植技术。待农民从示范基地中看到效益后，她再以订单方式推广，逐步扩大规模，形成产业，从而带动农民增收致富。

就在热情高涨、干劲十足的时候，她手头却缺少了流动资金，缺口达20万元。就在一筹莫展之时，她了解到小额担保贷款这一优惠政策，便找到了房山区劳动服务管理中心，在该中心和北京银行的大力帮助下，成功获得了20万元的小额担保贷款，这也是北京银行发放的全市第一笔支持大学生创业的小额担保贷款。此笔贷款在关键时刻解决了张莉华创办公司的燃眉之急。目前，公司在房山共建了5000亩美国大杏仁标准化生产基地，分布在南窖、佛子庄、周口店等五个山区乡镇，基地的示范优势已全面展现，吸引并带动了更多农民实现就业与增收，真正走出了一条大学生自主创新之路。

“创意贷”文化创意系列产品是北京银行专为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设而量身定制的特

色金融组合产品，旨在满足不同行业文化创意企业的各项融资需求。

信保贷-融信宝信用贷款

北京Y信息技术有限公司于2001年4月成立，目前注册资金3600万元。是一家面向行业应用，从事核心软件开发、系统集成与运营服务的高新技术中小企业。Y公司近年来发展非常迅速，每年所签订新的合同总量以及收入规模方面均实现100%的增长。伴随公司高速成长的同时，公司自有资金不足的问题逐渐暴露了出来，限制企业继续承接大型的项目施工合同。

在此情况下企业迫切需要通过银行等方面获得外部的资金支持。在与银行接触的过程中发现，由于公司属于中小企业，又是从事软件开发行业，虽然拥有数十项软件著作权，但自有固定资产非常有限，无法提供足额的资产进行抵押，因此很难达到银行融资的条件。

我行在得知企业情况后迅速调查了解企业情况，调查发现，企业属于中关村科技园区内注册的高新技术企业，获得专业评级公司BBB+zc的外部评级。企业的资产规模、收入水平、合同总量等指标均排在行业前列。企业的回款有保证。在此基础上我行积极为企业推荐“融信保”产品，成功打破了企业与银行合作的障碍，得到了企业的积极回应。最终于2008年7月24日为企业发放1年期信用贷款1000万元，为公司解决了自有资金不足的燃眉之急，助企业继续快速发展。

北京银行成立十年来，秉承“真诚,所以信赖”的经营理念，始终定位于服务中小企业，着力打造中小企业特色金融服务品牌，在市场营销、审批机制、业务管理等方面大胆创新，取得显著成效。2006年岁末，北京银行凝练十载岁月精华，倾力推出小巨人中小企业成长融资方案，致力于为中小企业提供全方位、专业化金融服务。

小巨人中小企业成长融资方案包含：《融资导航篇》、《结算服务篇》、《财智顾问篇》等版块。其中《融资导航篇》针对不同发展阶段、不同类型中小企业融资需求创新推出系列融资产品；《结算服务篇》面向广大中小企业提供简便、迅捷、高效、体贴的结算产品和服务；《财智顾问篇》面向广大中小企业进行业务培训、咨询解答、优惠政策发布、担保方式推介等增值服务。

向北京银行申请小企业贷款的渠道有哪些？

1、通过本网站直接提交业务申请；2、可直接向我行任意营业网点提出申请；3、通过我行电话银行（北京地区010-96169、天津地区022-96269）提出申请。

申请小企业贷款的单位应具备何种条件？

1、小型企业基本条件：

（1）发生信用业务前在我行开立账户，有一定结算量；建立信用关系以后在我行开立基本账户，经营收入基本在我行结算。（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。（3）有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力和偿债能力。（4）连续经营且经营正常，有必要的组织机构、经营和财务管理制度。（5）企业法定代表人和主要股东在北京有自有居住场所。（6）企业可提供我行认可的担保，并接受实际控制人个人无限连带责任保证。（7）能够遵守我国的法律法规，守法经营。（8）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

2、微型企业基本条件：

（1）企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。（3）在北京注册并有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力。（4）经营者或业主在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明。（5）能够提供有效订单、合同等，证明具备充足的还款来源。（6）可提供我行认可的担保，捆绑实际控制人无限连带责任保证。（7）能够遵守我国法律法规，守法经营。（8）经营者个人品行端正，社会反应良好。（9）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

3、限制性条件：

具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：

（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。（2）企业主要经营者从事本行业不足一年，或企业持续经营不足一年。担保公司担保、有价单证质押除外。（3）企业主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件。（4）企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件，或发生经济合同下的重大违约事项。（5）企业或企业法人背景不详，关联交易情况无法查清的。

小企业贷款的利率是否执行基准利率？

2004年10月29日起，中国人民银行放开贷款利率上限，实行下限管理，贷款利率的下限不得低于贷款基准利率的10%，商业银行可以在人民银行规定的贷款利率区间内自行确定每笔贷款的利率。

我行中小企业贷款实行风险定价机制，对于不同的贷款主体和项目，根据风险度的不同制定相应的利率水平。

业务处理流程

1、企业申请和贷前调查。经办支行受理企业贷款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

2、贷中审查审批。经办支行审查人对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

3、贷款发放。贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款资金。

负债业务 融资业务

中间业务

券商业务

委托理财业务【业务简介】 我行代理销售证券公司的委托理财计划是指根据证券公司设计推出的理财产品，利用我行的销售网络、清算系统及客户资源，代理销售及提供有关的售后服务。我行的良好声誉，会极大的提升投资者的投资信心。

【适用对象】 证券公司、机构和个人投资者。

【业务特点】 我行为投资人提供的服务有代理出具委托合同、代收委托款、代理发放红利、代理提前赎回、代理资金结算等。

【注意事项】 由券商组织专业人士对资本市场进行深入研究并进行投资，可获得较高收益，但存在较大风险，本金和分红无绝对保障。

第三方存管【业务简介】 客户交易结算资金第三方存管是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。

【适用对象】 有证券投资需求的个人及机构客户

【业务特点】 网上随时查询本企业证券交易资金账户余额、银证转账交易的当日明细和历史名细，并提供打印、下载等多项实用功能。实时完成网上银证转账交易，实现投资者证券交易结算资金的定向划转，保证投资所需资金的高效调配。适用于进行证券市场投资的机构客户，以及其他企业网上银行客户或潜在客户。

实时查询本企业在证券公司开立的证券资金账户的余额和交易明细信息；

实时完成银行转证券、证券转银行交易双向转账交易。

方便企业实时监控投资资金动向；

满足企业对投资资金高效运作的要求。

【注意事项】 作为存管银行，仅对存放在我行的证券公司开立的客户交易结算资金汇总账户中的资金安全负责，并根据证券公司指令及时进行资金划转。

基金业务

代销开放式基金【业务简介】 我行开发的基金代销系统运行稳定安全，通过该系统，可受理基金开户、认购、申购、赎回、分红、转换等全部投资代理业务，投资者可在我行各营业网点享受到方便快捷的开放式基金销售服务。我行代理开放式基金业务，将极大的促进基金发起人的基金销售。

【适用对象】 符合法定购买条件的广大机构和个人投资者。

【业务特点】 通过银行网点实现基金公司的基金销售，为投资者提供基金各方面的专业化咨询，帮助客户合理选择基金品种，规避风险。

【注意事项】 收益较高，以基金专业人士的运作来为投资者获得资本市场收益；具有市场风险。