信用卡不设置密码更为安全?如果信用卡没有设置密码,造成的资金损失,银 ...
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发布时间：2024-09-28 12:14
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时间：2小时前
“信用卡不设密码更安全？”，看到这个问题，以前我也会大吃一惊；那么，到底是“设置密码安全，还是不设置密码安全呢？”，看完本文后您再告诉我吧！在我国，大多数持卡人平时都习惯于凭密码或“码+签名”来刷卡消费，单纯只凭签名消费的持卡人只占少数（相信设密码更可靠的人），也就是说，很多人不敢相信“信用卡不设密码更安全”。要回答这个问题，首先我们得解决我们心中的顾虑“如果信用卡没有设置密码，造成的资金损失，银行会买单的？麻烦吗？”
下面介绍个名词——“失卡保障”，它是解决“信用卡不设密码一族”心中顾虑的关键字。
（1）、失卡保障，是信用卡发行为客户提供的一项用卡安全服务，持有信用卡的客户在失卡后（卡片需无消费密码功能），经过及时向银行挂失和履行相关的手续，可以在一定范围内无须承担其报失前48小时内所生的卡片被盗用损失（不包括提现金、转账等须使用密码的交易和网上交易、电购、邮购交易。）。
（2）、持卡人每年所享有的最高保障金额以被盗用时信用卡的信用额度为限，包括固定信用额度和临时信用额度，但自有存款部分的溢存款除外，且最高不超过人民币10万元/年/户。若持有多张信用卡，以被盗用时额度最高的该张信用卡的信用额度作为每年最高保障金额。（不同银行还有更高赔偿额度，如浦发私人银行美国运通卡最高为人民币30万元/年）。
（3）、保险公司根据实际情况赔付持卡人信用卡在正式挂失前48小时（不同银行不同，交行为72小时）内所发生的一般消费交易盗刷或网上交易盗刷的资金损失，赔付总金额不超过10万元人民币/户/年,您可通过信用卡官网了解详细保险条款，具体内容请以相关保险条款为准。
（4）、失卡保障功能生效时间：新开卡客户在首次刷卡消费的次日即享此项保障，连续6个月没有发生交易的信用卡将被自动取消该保障功能。如客户在连续6个月后再次交易，在交易的次日可重享此项保障。如果卡片开通消费凭密码功能则自动取消该保障功能。
（5）不设置密码造成的资金损失及银行买单说明（银行不同也会略有些差异）。
持卡人应在失卡后立即致电信用卡人工客服进行挂失，如挂失时已发生被盗用事件且被盗用的交易发生在48小时以内，须在被盗用交易发生日后的45日内（以邮戳时间为准）填妥信用卡所属银行的《失卡保障受理表》，连同报案证明原件（报案材料中须对被盗用损失详细说明并加盖机关公章）、身份证复印件一并通过邮政EMS邮寄至：所属信用卡所属银行信用卡中心的失卡保障部。银行对资料进行调查核实，必要与客户进行面谈，在收到完整资料后的45天内以短信方式通知客户受理结果。另外请您留意，在报案时必须对所遭受的盗用损失进行详细说明。
（6）、未开通消费密码，享受失卡保障的保障范围：信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被盗用的损失。不包括提现金、转账等须使用密码的交易和网上交易、电购、邮购交易及电子现金交易。另外请您留意，挂失前48小时内发生的属于客户自己消费的部分不纳入失卡保障的保障范围，详细的保障范围请以相关银行的“失卡保障功能细则”为准。
（7）、特别注意：如果存在任何欺诈或不诚信之行为（如本人消费，乱用这个制度的），银行将保留拒赔并采取进一步法律行动的权利。
下面介绍与信用卡有关的密码，看了后您就会明白，原来不设密码是最安全的（有赔偿）。
（1）、信用卡一般有三个密码“查询密码，提现密码（用于取现之用），消费密码（与提现密码一样）”，提现密码设置成功后，自动开通消费密码，两者密码是一样的（持卡人可根据自己的需要选择）。
（2）、信用卡，可以设置提现密码，再开通消费密码，如只设置提现密码，不开通消费密码；那么您可以提现需提现密码，但刷卡不要密码（持卡人可根据自己的需要选择）。
（3）、如果信用卡不设置密码，即不开通消费密码，那么消费时，只需要核对签名就可。如果信用卡失卡后，别人刷卡冒用签名；那么，这个将会由银行内部进行和收单行及商户等调查确认是否本人交易的。这个内部流程需根据收单行和商户调取情况实际判断的，如果银行辨别出是持卡人消费的，银行将保留拒赔并采取进一步法律行动；无法辨别签名是否本人，那么是商家责任的由商家赔偿，不是家责任的将由商家及银行协商赔偿；如果辨别出不是持卡人本人的交易（并且能查出冒用者的），那么，银行是将赔偿金赔付持卡人再向起诉，将由冒用者赔偿一切后果。
下面说下设置密码的隐患。
（1）、几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签字的交易凭证为该项交易的有效凭证。”也就是说，交易时只要使用了密码，银行均视为持卡人本人所为，发生的损失银行概不负责，一旦犯罪分子偷窥了你的密码，那就是非常危险的事了。如果没有使用密码进行交易，只有凭持卡人的亲笔签字才有效，如果不是你签的字（签名辨认最后说），无论别人怎么模仿，责任都不在持卡人。
（2）现在我们做一个信用卡遗失后被盗刷的假设。
在当前的受理环境下，凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，不法分子的确会很轻松在持卡人挂失前模仿签名刷卡成功。但由于从来不用输入密码，所以不存在密泄露的情况；同时由于不是本人签字，在追究责任时，笔迹专家很容易就分辨出真伪，在确认了不是本人的签名之后，责任就转移到了刷卡的商家身上。因为商家有义务核对清楚签名，收银员是一个特殊的专业岗位，如果没有签名或签名根本不像，商家将自己承担一定的损失(各家银行与商家POS签约条款不尽相同)。如果签名模仿得非常逼真，商家的收银员分辨不出真伪，那么保险公司将根据协议向银行赔付，持卡人不需要承担损失。而在密码确认制下，一旦卡片和密码丢失被盗刷或提现，损失可能完全由持卡人承担。
【最后总结扩展一下】
（1）、正是因为输密码这一动作，让犯罪分子有了可趁之机，从而使我们的信用卡更不安全。
（2）、信用卡因为是国外引进的，所以很多规定都是参考国外的核对签名是国外流行的确认交易方式。在国内的双标信用卡在国外使用是不需要密码的，并且通过visa 或者mastercard等组织，都是没有刷卡验密功能的。所以，看了本文后，您的双标的信用卡就不要再设置密码了吧。
（3）、而如果没有设置刷卡验密功能，一旦卡片丢失，如果及时挂失，即使签名被仿冒了，其产生的损失也是银行承担的。
（4）、设置密码之后你每次消费都要输入密码，在超市，餐厅，商场等地输入密码几乎是没有任何遮挡的，很容易被旁边的人或收银员看到，而个人银行卡密码应该不被任何其它人知道，否则就失去了密码的意义。
当别人知道了你的密码，如果将你的卡片拿到手或复制一张的话，一切消费只要验证了密码，则视为本人消费，银行可以不负责任。
（5）、卡被盗刷，通常也会由保险公司或商户承担责任，在这个过程中，在国内会很麻烦，甚至需要与商户打官司，所用时间长（如45天），这也就是为什么国内推荐使用密码消费的原因。
（6）、为了更好的体验不设置密码的安全性，目前，国内大部分信用卡都采用了IC芯片卡，这种卡片有一个小额不用密码支付方式，我们可以先把部分钱通过银联ATM机（一般不超过1000元）圈存，然后再体验。
（7）、你的卡有密码，当正确的密码被输入的时候，银行就相信这笔消费是由持卡人本人承认的，不论单据上的签字是否符合卡与卡背面的签字一致。也就是说在这种情况下，你的交易密码作为你的唯一认证方式。
（8）、信用卡设密码跟大家储蓄卡都需要设置密码的固有使用习惯有关。
（9）、笔迹鉴定，笔迹鉴定是根据人的书写技能习惯特征、在书写的字迹与绘画中的反映，来鉴别书写人的专门技术。
著名笔迹鉴定专家涂丽云教授结合自己的鉴定实践，对笔迹的分类的分类有了自己的认识。她认为：“在鉴定中得以证实并广泛应用的笔迹特征主要有以下这些内容：书面言语特征、文字布局特征、书法水平特征、字体字型特征、写法特征、错别字特征、笔顺特征、运笔特征、搭配比例特征、比痕特征、标点符号及阿拉伯数字特征”。现在行业内都通过辅助性的便携式视频显微镜来进行现场识别，如Anyty的MSA200\WM401TV等显微镜识别可把微小的东西放大，在100-200倍率左右就可很清晰看到宣纸的材质、墨迹的深浅、印章的细节、力度等信息，在显微镜下一目了然，有经验的古画、字画爱好者根据这些信息，就可判断字画的年代、出入及真伪。
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时间：2小时前
银行绝对不会为此买单的，信用卡就相当于一个借款合同，只存在借钱还钱的事情，不存在其他的保护措施，因为本人操作失误，只有自负其果。
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时间：2小时前
首先信用卡不能不设置密码，在就是在你信用卡丢失或者其他方式下造成的资金损失，只要你提前去银行挂失处理，银行还是会买单的
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时间：2小时前
目前，信用卡使用分两种：
办信用卡时设置密码，消费时，在pos机上输入密码确认交易；
办信用卡时不设密码，留下签名样本，消费时以签名比对确认交易；
首先需要消除误解的是不设密码不等于任何人都可以使用；
相反不设密码就必须以本人在银行留存的签名，并在消费时，签名，并有专业人员或电脑比对签名后才能划转消费。
试想一下密码和签名的区别：
设置密码，信用卡交由任何人，只要知道密码即可消费，而密码可以通过对此人的熟悉而猜测到，甚至可暴力破解，密码还可以忘记，导致一系列的麻烦；
不设密码，亲自签名，信用卡只有本人可以使用，其他人无法拿着无密码的信用卡消费，因为笔迹具有唯一性，且不会遗忘，他人在怎么模仿都不能逃过电脑或笔迹专家的分析。
所以不设密码，采用签名可以让自己的资金、银行的资金更安全。
但可惜的是，在国外广泛使用的签名，在中国却基本无法做到，其原因有两点：
汉字结构复杂，书写唯一性较差，对消费时需要快速判断带来麻烦，毕竟不是每个人都可以成为笔迹专家的，就算电脑分析，对手写签名的比对辨认错误率也比拉丁字母大很多；
国内银行对大众消费用的信用卡虽然可以留存签名，但还是会要你留下密码；
中国的商家和消费者使用习惯已经养成了密码消费习惯，对签名很不重视，绝大多数也没有恰当的设备用于签名比对。
所以在中国，要完全实行签名消费，还有很长的路要走。
