中信银行总行零售银行部—博时基金互联网金融部实习总结
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发布时间：2024-10-23 17:58
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时间：2024-11-01 14:09
在2021年的五月到八月期间，我有幸在中信总行的零售银行部进行实习。这段经历让我对银行、互联网的财富管理行业、银行财富管理的业务逻辑以及未来职场的准备方向有了更深入的了解。我希望通过这篇总结，能向更多朋友介绍中信银行、财富管理业务、基金公司以及金融行业的职场法则。
中信银行零售银行部的主要职能包括财富管理、客户服务、市场营销、渠道管理和综合管理等。在日常活动中，部门与各大基金、证券、保险和理财公司合作，通过代销协议获取中间业务收入。以小王在中信银行APP购买易方达新蓝筹基金为例，基金公司与银行会根据协议分享手续费收入，通常各得50%。银行庞大的代发客户群体和广泛的平台资源使得基金公司愿意与银行合作，以获得较高的手续费。
财富管理处主要负责存款、保险、理财和基金四大业务的运营。在基金业务中，部分业务分为线上和线下，线下活动包括与各支行、分行合作进行营销活动，银行理财经理提供服务；线上业务则通过产品经理监控流量，优化中信银行APP的界面逻辑，打通流量断点，提升用户体验。
中信银行总行的待遇颇具竞争力，员工年薪一般在50万至70万之间，根据工作年限和职位级别的差异而有所不同。工作日的餐补为每天70元，包括午餐和零食水果。工作环境优越，位于中信大厦的业务部门享有顶尖的办公环境和安保服务。大厦内设有健身房、台球厅、瑜伽室、乒乓球室、超市和淋浴房，两个餐厅提供用餐选择，包括高空餐厅和员工餐厅。此外，中信总行还会定期为员工提供零食和小吃作为下午茶，种类丰富。
在招聘方面，财富管理处的员工多来自社会招聘，包括互联网企业、保险公司、国有行总行和基金公司等背景。中信总行也接受管培生，但发展路径相对固定。工作压力适中，周末和节假日通常比较安静。员工普遍工作认真、效率高，团队协作能力强。
财富管理业务和行业发展趋势方面，国内财富管理市场近年来迅速发展，以蚂蚁金服、天天基金为代表的互联网金融服务平台实力强劲。银行凭借广泛的客户服务基础、跨品类优势、渠道优势和优秀的资产端综合能力，也在不断进步，提升零售业务在总利润和收入中的比重，走向“轻资产”路线。
目前，银行财富管理业务主要集中在基金、保险、存款和理财四大板块。以招商银行为代表的银行通过实施“大财富管理”战略，构建“财富开放平台”，引入更多基金公司、保险公司和银行理财子公司，以满足客户财富管理需求。招商银行还通过与知名动漫IP合作发行联名卡，提供线下餐厅减免活动等方式吸引年轻客户，提升APP的活跃度。
平安银行、兴业银行、中信银行等也在积极布局零售业务，打造线上流量APP，构建开放平台，引入更多资管机构，共同建设线上财富平台。此外，高质量的报告和有效的工作汇报技巧对于提高工作效率至关重要。实习期间，我学习了如何撰写报告，包括确定框架、采用图表展示、突出重点数据等，并掌握了向领导汇报工作进展的方法，如使用PPT、Excel表格等图表内容，有逻辑层次地分点分面汇报，强调结果和问题。
实习期间，我认识到金融知识和线上业务敏感度对于产品经理至关重要，但更需要的是一种结构化的思维模式和问题解决能力。在工作中，我学会了使用工作笔记记录和反思，以及使用录音工具辅助记录讨论和领导任务，确保工作追踪和回顾。总的来说，虽然工作充满挑战，但通过实践学习和自我探索，我获得了宝贵的经验。
以上是我本次实习的总结，我期待着在未来的实践中不断学习和成长。欢迎各位朋友追更，也欢迎在评论区留言讨论，分享您的见解和经验。
